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澳洲幸运5开奖网(www.a55555.net):湖州银行获维持“AA”评级 非息业务有待进一步拓展丨评级观察

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  近日,大公国际发布湖州银行2022年度跟踪评级报告。报告显示,大公国际通过对湖州银行及“17 湖州银行二级 02”的信用状况进行跟踪评级,确定湖州银行的主体长期信用等级维持 AA,评级展望维持稳定,“17 湖州银行二级 02”信用等级维持 AA-。


  大公国际表示,跟踪期内,湖州银行区域市场竞争力保持稳定,金融投资资产进一步向安全性高、信用资质良好的债券倾斜,流动性风险抵御能力仍较强,不良贷款率继续下降,拨备覆盖率保持较高水平,仍具备较强的风险抵御能力。大公国际同时指出,湖州银行仍面临一定的行业集中度风险,营业收入对利息净收入依赖进一步加大,面临一定的资本补充压力。

  面临一定的行业集中度风险

  资料显示,湖州银行成立于1998年6月,其前身是由包括湖州市财政局在内的 8 家法人单位及湖州市原有 11 家城乡信用社的全部股东发起设立的湖州市商业银行股份有限公司,2010 年 3 月更为现名。

  作为地方法人银行,湖州银行区域市场竞争力保持稳定。2021 年,该行总资产继续增长至1013.99亿元。截至2022年3月末,湖州银行资产负债规模继续扩大,存款业务市场份额在湖州市金融机构中排名第三,贷款业务市场份额在湖州市金融机构中排名第四,市场份额排名保持稳定。

  在保持资产规模增长的同时,湖州银行进一步提升资产质量。数据显示,截至2021年末,湖州银行不良贷款规模为4.19亿元,不良贷款率0.78%,拨备覆盖率424.94%。今年3月末,该行不良贷款率进一步降至0.56%,拨备覆盖率升至575.32%。

  从贷款行业分布来看,截至2021年末,湖州银行贷款仍主要集中在制造业、租赁和商务服务业、水利、环境和公共设施管理业以及批发和零售业。截至 2021年末,上述四大行业贷款余额在贷款总额中的占比为 53.41%,同比增加 3.02 个百分点。

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  受湖州地区民营制造业、纺织业企业较多的因素影响,为支持当地制造业发展,湖州银行统筹规划倾斜信贷资源,贷款投放行业仍以制造业为主,且规模继续上升,截至 2021 年末,制造业贷款同比继续增长 23.81%,且仍以制造业细分行业中的纺织业和纺织服装、服饰业为主。

  大公国际在评级报告中表示,湖州银行继续加强贷款集中度管理,但公司贷款仍主要分布于制造业、租赁和商务服务业等行业,面临一定的行业集中度风险。

  资本充足水平方面,2021 年以来,随着各项业务的快速发展,湖州银行风险加权资产继续增加,资本消耗加剧。截至2021 年末,该行资本充足性指标均有所下降,面临一定的资本补充压力。2022年 3 月,该行通过发行二级资本债券补充资本,资本净额大幅增加,资本实力有所增强,资本充足情况有所改善,但核心一级资本仍存在一定的补充压力。

  非息业务有待进一步拓展

  盈利能力方面,2021年,湖州银行实现营业收入22.68亿元,同比增长26%;净利润8.45亿元,同比增长30.2%。净利差和净息差分别为2.24%、2.39%,均有所回升。

  从收入结构来看,利息净收入仍是湖州银行营业收入的最主要来源。2021年,湖州银行实现利息净收入21.11亿元,同比增长近38%,占营业收入比重提升至93.08%,对营业收入的贡献度继续提升。

  非息收入方面,湖州银行手续费及佣金净收入同比大幅增长920.96%。不过,受投资收益减少影响,2021 年,湖州银行非利息收入整体有所下降。

  大公国际称,2021年,湖州银行净息差和净利差均有所回升,利息净收入继续增长,但非利息收入整体有所下降,营业收入对利息净收入依赖进一步加大,投资业务和中间业务等非息业务有待进一步拓展。

  值得一提的是,湖州银行正在冲刺上市。2020 年 2 月,湖州银行向证监会提交A 股上市材料,2021年6月,证监会披露对湖州银行首次公开发行股票申请文件反馈意见,反馈意见涉及为规范性问题、信息披露问题以及与财务会计资料相关的问题。截至目前,该行审核状态为“预先披露更新”。

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